Ипотечный или
потребитиельский кредит
на строительство дома

Почти каждая вторая семья в России нуждается в улучшении жилищных условий.
А чтобы их улучшить, необходимо купить квартиру, построить или купить дом.
Большая часть россиян мечтает о частном доме со своей придомовой
территорией. Опросы ВЦИОМ подтверждают, что 66% россиян предпочли бы жить
в индивидуальном, а не в многоквартирном доме. По оценке социологов,
в ближайшие 5 лет спрос на такое жилье оценивается в 3 млн. домов или 450 млн.
м2 . Но собственные денежные средства для этой цели есть не у каждого.
Отвечает специалист
по ипотечному кредитованию
Что делать? Копить деньги годами
и все это время испытывать жилищные неудобства?
Тогда при этом пройдет очень значительное время, а вместе с ним
и часть той жизни, во время которой комфортным жильем можно было
пользоваться. Снимать жилье в аренду? В этом случае деньги на оплату аренды
будут потрачены безвозвратно и без перспективы приобрести что-то свое.
Упущенное время не вернешь,
берем кредит и начинаем строить
Чтобы не упускать время, не растрачивать годы своей жизни и деньги, для
строительства индивидуального дома можно использовать потребительский
или ипотечный кредит. Между ними есть существенные различия, преимущества
и недостатки. Рассмотрим их детально.
Цель кредита
Ипотечный кредит является строго целевым займом.
Цель такого займа - приобретение только жилого недвижимого имущества. Использовать
на что-то другое полученные средства заемщик не сможет. Ограничений по типу жилой
недвижимости нет. Ипотечный займ можно взять на покупку уже готового первичного
и вторичного жилья или на строительство индивидуального дома, в результате которого заемщик получит жилье.

Средства, полученные в результате потребительского кредита, можно
использовать на любые цели, а не только на жилье. При этом банк не регламентирует
и не требует отчетности о расходование предоставленных заемщику денег.
Обеспечение залогом
При ипотечном кредитовании, заём обеспечивается залогом.
Сам приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у банка до окончания выплат. Поэтому заемщику необходимо согласовывать с банком свои действия в отношении
залоговой недвижимости, такие как продажа, дарение, перепланировка и т.д. Для получения потребительского кредита залог не нужен и банк не требует передать в залог недвижимость,
на которую вы потратили кредитные средства. Только при получении кредита свыше установленного лимита банк может потребовать залог. Но им может быть не только недвижимое, а и любоеликвидное движимое имущество или производственный объект.
Срок кредитования
Ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. Максимально возможный срок
кредитования зависит от возраста заемщика и может быть скорректирован.
При заключении ипотечного кредита заемщик сам может выбрать необходимый срок
кредитования и досрочно погасить ипотечный заём.
30 лет
максимальный срок для ипотеки
Потребительский кредит тоже можно погасить досрочно. Но возможный срок
потребительского кредита значительно меньше чем у ипотечного.
Стандартный потребительский кредит можно оформить на срок до 5 лет, а нецелевой
под залог недвижимости — до 15 лет максимально.
15 лет
максимальный срок для кредита
Процентные ставки
Подготавливая документы к ипотечному займу, банк очень внимательно
проверяет платежеспособность заемщика. Кредитуемый должен подтвердить
свои доходы, иметь официальное место работы, предоставить созаемщика и
сведения о его доходах. Необходимо согласовать объект недвижимости с банком.
Застраховать жизнь титульного заемщика и приобретаемую недвижимость от
основных рисков. Передать приобретаемую недвижимость или земельный
участок, на котором строится недвижимость, в залог банку. Такие меры
гарантируют банку возврат ипотечного займа в полном объеме и повышают
степень защищенности кредитной сделки. Если заемщик не сможет вернуть
кредит, банк реализует залог. Все это делает возможным устанавливать
процентные ставки по ипотечному займу на выгодных для заемщика условиях.
При оформлении потребительского кредита требований к заемщику
значительно меньше и обязательного залога недвижимости нет. Но и процентные
ставки потребительского кредита существенно выше.
Первоначальный взнос
Для получения займа по ипотечному кредиту необходим первоначальный взнос.
Его минимальный размер, в процентном соотношении к стоимости недвижимости,
банк предоставляющий кредит, устанавливает сам.

Для получения потребительского кредита первоначальный взнос не обязателен.
Согласованная сумма кредита
и размер ежемесячных платежей
При одних и тех же доходах, сумма выдаваемая банком по ипотечному
займу обычно больше, а размер ежемесячных платежей меньше чем
по потребительскому кредиту. Это плюс в пользу ипотечного займа.
Материнский капитал
По ипотечному займу материнский капитал можно использовать
для оплаты кредита или процентов по нему.

Для погашения потребительского кредита материнский капитал использовать нельзя.
Налоговый вычет
Воспользоваться правом на налоговый вычет за проценты по кредиту,
полученному для приобретение жилья, возможно только по ипотечному займу.
Применить налоговый вычет за проценты по потребительскому кредиту, взятому
даже на приобретение недвижимости, не получится.
Дополнительные меры поддержки
Приобретение жилья в ипотеку часто субсидируется государством, и выделяются средства
на льготы. В 2020 году была запущена программа ипотеки с господдержкой, ставка по которой составляет не более 6% на весь срок действия договора. В 2021 году действуют ипотечные программы для семей с детьми, для приобретения недвижимости в сельской местности и определенных регионах РФ, военная ипотека. Эти программы дают возможность заемщику получить льготную ставку, а банкам — компенсацию разницы до базовой ставки по ипотеке
за счет бюджета.

Потребительские кредиты в программах господдержки не участвуют.
Даже если вы взяли деньги на приобретение квартиры, дома или его строительство,
получить льготную ставку по потребительскому кредиту невозможно.
Не более 6 %
ставка по программе
"ипотека с господдержкой"
на весь срок действия
Выбираем вид кредита
Теперь можно рассмотреть все положительные и отрицательные аспекты
ипотечного и потребительского кредитов и решить, какой из них наиболее
вам подходит.
Перед тем как взять кредит, вы можете провести тест.
Прожить несколько месяцев, откладывая сумму кредитного платежа
анализируя свой бюджет.
Предоставление ипотечного кредита на строительство индивидуального жилого
дома существенно отличается от его предоставления на уже готовые объекты
недвижимости. Поэтому и пакет документов, предоставляемых банку для
получения кредита на строительство дома, тоже отличается. Для получения
ипотечного кредита на строительство у заемщика должен быть земельный
участок, расположенный на территории населенного пункта.

Банку необходимо предоставить документ, подтверждающий право собственности
на земельный участок, на котором будет вестись строительство. Участок должен иметь
границы, кадастровый номер, данные участка внесены в Росреестр, а угловые точки
обозначены на местности в натуре. Понадобится документ о нормативной денежной оценке земельного участка, выданный государственным органом земельных ресурсов и выписка из земельного кадастра об отсутствии или наличии ограничений. Необходимо иметь разрешение использования земельного участка под индивидуальное жилищное строительство и само разрешение на строительство. Самостоятельно заниматься строительством частного дома
по ипотеке нельзя, поэтому необходима профессиональная организация-застройщик,
и желательно, чтобы это был партнер банка. Соответственно в банк необходимо
предоставить договор подряда со строительной организацией, проект дома, смету
строительства и т.д.
Компания Расцвет осуществляет разносторонние услуги в сфере строительства и
изыскания денежных средств для его осуществления. С этими услугами можно
знакомиться в разделе: строительство в ипотеку
Мы оказываем комплексную помощь для получения кредита на строительство
дома. Дадим понятные консультации, окажем качественные услуги и
профессиональное юридическое сопровождение. Подготовим необходимые
документы и предоставим их в банк.
Являясь партнером банковских организаций, компания Расцвет имеет
возможность выбрать для вас максимально благоприятные условия
кредитования:
1
Первоначальный взнос от 0 до 25%.
2
Максимальный срок ипотеки 30 лет.
3
Процентная ставка 8,87%.
4
Возможно досрочное погашение ипотечного кредита без комиссий.
5
Можно использовать материнский капитал.
6
Страхование жизни по желанию.
7
Льготные программы для молодой семьи.
8
Привлечение поручителя.
9
Залог.
Не упускайте время строить и в построенном
доме жить!

Другие статьи

Окончательная сумма стоимости строительства величина относительная. Ведь строительство даже по одному проекту, но на разных участках, будет стоить неодинаково. И если вам сообщают, что такая сумма есть – это, скажем мягко, не соответствует действительности. И пусть мы не знаем сколько будет стоить построить конкретный дом, зато мы хорошо знаем и проверили практикой, какие есть расходы при строительстве. Рассмотрим его этапы и составим структуру основных пунктов расходов для понимания основного вопроса.

Многие семьи с детьми, решившие построить свой индивидуальный дом, при финансировании строительства используют свой материнский (семейный) капитал. Что же это за капитал?

Строительство жилого дома начинается с выбора участка. Его выбор зависит от этажности дома, его архитектурного стиля и других конструкционных решений.

Подписаться на новости
Получайте актуальные новости о строительстве и о нашей компании и будьте в курсе предложений компании "Расцвет" в режиме реального времени!
Нажимая на кнопку, вы принимаете политику конфиденциальности и даете согласие на обработку персональных данных